原標題：我市堅持系統思維、綜合施策，打造普惠融資集成服務體系——“五貸聯動” 金融活水潤民企
□本報記者唐曉穎本報通訊員李祿超劉靜
民營企業是地方經濟高質量發展的生力軍，更是科技創新的主力軍。如何破解民企不同發展階段的融資難點、堵點，讓金融服務精準匹配企業需求？
“我們以改革魄力破題攻堅，以系統思維綜合施策，在全省率先探索，打造以首貸、中期流貸、無縫續貸、信用貸、無還本續貸為核心的‘五貸聯動’普惠融資集成服務體系，常態化開展投貸聯動對接，全力為民營經濟強筋壯骨。”市委改革辦專職副主任范偉介紹。
截至今年2月末，全市民營企業貸款余額達874.73億元，同比增長13.28%，增速高于全省3.89個百分點。
首貸培植筑根基 助初創期企業啟航
對初創期企業而言，第一筆貸款是融資路上最難邁的坎。德州聲揚電子科技有限公司成立于去年5月，主營高端微型揚聲器研發、生產與銷售，是天衢新區為AI智能安防產業園引進的優質企業之一。落戶德州不久，企業準備大展拳腳，上馬自動化生產線，添置新設備，但資金短缺成為前行中的“攔路虎”。
得知企業正為融資發愁，德州銀行金融管家主動登門，實地了解生產流程、經營痛點，細致梳理企業發展規劃，掌握資金需求。隨后，德州銀行啟動“綠色通道”，為企業量身定制融資方案，建立專項工作臺賬，完善首次貸款培植檔案，安排專員一對一全程跟進，5天內150萬元貸款順利到賬。
有了資金支撐，聲揚電子自動化生產線順利上馬，現在企業正加緊趕制訂單產品。“德州銀行及時紓困，不僅解了企業的燃眉之急，更增強了企業扎根德州發展的信心。”公司負責人楊海健道出了眾多初創企業的心聲。
為打通首貸“最后一公里”，我市積極構建首貸培植服務體系，建立首貸培植儲備庫，在全市布局214家首貸中心和首貸網點，配備309名首貸專員，為企業開展一對一金融政策講解和獲貸知識培訓，幫助企業完善貸款條件。今年前兩個月，全市共有1032家企業和個體工商戶通過首貸培植成功獲貸，貸款金額累計達10.57億元。
中期流貸+無縫續貸強支撐 為發展期企業護航
3月20日，山東百龍創園生物科技股份有限公司內，自動化生產線全速運轉，純度99.5%的阿洛酮糖源源不斷下線。這項產品成功上市的背后，離不開我市金融機構硬核護航。“多虧了浦發銀行德州分行及時助力，破解了資金難題，讓企業新品研發沒有后顧之憂。”公司財務負責人李莉表示。
今年1月，百龍創園阿洛酮糖新品研發進入攻堅階段，技術迭代、設備調試、產能爬坡需要持續資金投入，用于日常生產的中期流動資金又遇到周轉壓力，原有貸款期限與生產研發周期不匹配，企業遇到倒貸難題。 關鍵時刻，作為企業主辦行的浦發銀行德州分行組建專項服務團隊，協助企業梳理研發立項、技術資質、專利成果等盡調材料，制定中長期信貸方案，及時發放2000萬元3年期流動資金貸款。同時，為企業提供“信貸+賬戶+結算”一體化金融服務，覆蓋資金管理、跨境結算、日常經營全流程，為企業深耕研發、拓展海外市場保駕護航。
人民銀行德州市分行行長林琳介紹，處于成長期的科技型企業融資，普遍存在無抵押、高成本、急周轉、續貸難等“卡脖子”問題。我市創新推出“主辦行+中期流動資金貸款”服務，選擇一批成長性高、經營業績良好的企業，推動銀企簽訂主辦行協議。主辦行提供融資、結算、咨詢等“一攬子”服務，企業將主要財務活動交由主辦行辦理并接受金融輔導。主辦行依托對企業發展前景和現金流的了解，降低企業抵押擔保門檻，提供3年期左右、最長不超過5年的中期流動資金貸款，有效解決了貸款期限與生產周期不匹配、頻繁倒貸的難題。
我市還同步推出“無縫續貸”服務，銀行提前對接企業續貸需求，推進限時服務，力爭將續貸獲貸時間壓縮在3個工作日內。2025年，全市銀行3日內完成的續貸業務占比超85%，其中當日完成的續貸業務占比超50%，保障了企業發展資金鏈“不斷檔”。
信用貸款擴增量 促成熟期企業遠航
步入成熟期的企業，盡管有穩定的經營規模和市場訂單，卻常因回款賬期長、缺乏抵質押品陷入現金流緊張困境，德道企服（山東）環境科技有限公司就曾遭遇“成長的煩惱”。“簽訂供貨合同后，既要采購原材料保障現有生產，又要預留資金承接新業務，可貨款需交付驗收才能結算，導致現金流長期緊張。就算有新訂單，我們也不敢輕易接，生怕影響正常生產經營。”企業總經理徐涵坦言。
轉機出現在去年6月的供應鏈金融對接活動。在市金融部門牽線搭橋下，德道企服公司與農行德州分行、威海銀行德州分行達成合作，憑借手中400萬元和5000萬元的生產訂單，無需任何抵押擔保，分別獲得了376萬元和1000萬元的信用貸款，企業流動資金有了堅實保障。
我市積極開展信用貸款占比提升專項行動，組織轄區金融機構建立信用貸款創新推廣機制，針對不同行業、特殊群體推出個性化信用貸款服務。強化科技金融賦能，推動銀行依托大數據技術，研發推出“稅e貸”“微捷貸”“碼上貸”等多款信用類貸款產品。以信用為背書，越來越多成熟期企業獲得了提質升級的金融動力。截至2月末，全市中小微企業信用貸款余額達447.63億元，同比增長28.05%。
無還本續貸保周轉 幫暫困期企業續航
3月23日，走進華源生態紡織有限公司，清梳聯、并條機、粗細絡聯等智能化設備高速運轉，一條高性能紡紗生產線滿負荷生產。4個月前，這家企業因流動資金周轉緊張，智能化紡紗項目推進一度受阻。“德州實施的無還本續貸政策幫我們解了圍，項目能夠順利推進，生產也沒受影響。”公司副總經理侯文俊說。
去年底，華源生態紡織實施產業提檔升級，全力推進智能化紡紗項目建設。因項目投入大、資金需求集中，企業一度流動資金緊張。侯文俊向德州農商銀行尋求幫助。詳細了解到企業情況后，德州農商銀行立刻安排專人對接，推出“上門辦、快捷辦、專業辦”專屬服務，僅用3天就為企業完成4990萬元無還本續貸業務，實現了“續貸無縫隙、客戶不斷貸”。
針對有市場、有潛力、有前景但暫時面臨資金鏈緊張的企業，我市整合人民銀行德州市分行、德州金融監管分局等部門力量，指導轄區銀行機構通過展期、調整還款計劃、借新還舊等多種方式，為企業提供無還本續貸支持，實現了精準紓困、助企穩產。截至2月末，全市無還本續貸余額達256.8億元，同比增長44.6%，一些暫困期企業在金融政策的精準幫扶下，順利走出困境、重回發展正軌。