原標題：禹城創新“帶押過戶”業務模式，相關做法被省自然資源廳刊發推廣—— 交易“松綁”企業省事百姓省心
產業園依托“房地分割”政策實現分割登記、靈活融資
企業通過自助受理一體機，高效辦結轉移登記業務
打造“一站式辦結”服務模式，縮減辦理時間
市民領到不動產權證書
現場辦理在建工程抵押現場辦理在建工程抵押，，暢通企業融資渠道
□文/圖本報記者李榕本報通訊員梁民王云張偉靖
“以前賣房子，得先湊錢還房貸解押，前后要跑好幾趟、等十幾天；現在‘帶押過戶’，不用自己墊錢，一天就辦完所有手續，太省心了！”11月25日，剛在禹城市政務服務中心辦完房產過戶的市民趙女士拿著不動產權證書，難掩喜悅。
從“先解押再過戶”的傳統模式，到“無須墊資、全程網辦、跨部門聯動”的全覆蓋常態化服務，禹城市在德州率先推行“帶押過戶”便民政策，已形成“全類型覆蓋、多場景貫通、零風險閉環”的成熟機制，相關做法被省自然資源廳刊發推廣。目前，全市累計辦理“帶押過戶”業務145筆，涉及帶押金額7470余萬元，為企業群眾節省因“過橋”而產生的融資成本超1500萬元，極大降低企業群眾的融資成本，有效緩解企業經營困境。
優化辦事流程——辦理時限由7天縮短至即時辦結
“真沒想到，‘帶押過戶’買二手房也能這么快！一個大廳里，從簽合同到拿‘紅本本’，一天就辦完所有手續。”不久前，在禹城市政務服務中心不動產窗口，辦理完住房交易的王先生感慨道。
一直想在碧桂園安家的王先生，相中了一套總價111萬元的房子，得知該房尚有65萬元抵押貸款未還清，頓時犯了難：“以前聽朋友說，買抵押房特別折騰，得等賣家湊錢先解押才能過戶，時間長、風險大，萬一出岔子，定金都可能泡湯。”
解押難曾是二手房交易的突出痛點，買賣雙方都得承擔不小的風險和資金壓力。讓王先生安心的是，禹城市推行的“帶押過戶”業務，實現了房子有貸款也能直接交易，無須賣家提前籌錢解押。更讓他滿意的是辦理過程的高效順暢：銀行依據新政辦理抵押后放款88萬元，其中65萬元用于償還賣方原貸款，剩余23萬元與他的首付款一并安全轉至賣方賬戶。
王先生的便捷體驗，源于禹城創新打造的“全程網辦+跨部門聯動”不動產“帶押過戶”模式?！斑^去辦理‘帶押過戶’，要分兩次辦過戶和抵押，需要跑稅務、銀行、不動產3個部門，辦理時長至少7天。”禹城市不動產登記中心副主任秦朋坦言，為打破部門壁壘與流程梗阻，禹城從機制重構入手，讓便民服務真正落地。
在流程優化上，禹城推行“一窗集成+環節壓縮”雙措并舉。通過整合登記、稅務、金融等部門資源，打造“一站式辦結”服務模式，將原需串聯進行的“賣方還款、賣方注銷抵押、買方貸款申請、買賣過戶、買方抵押、銀行放款”6個環節，壓縮至1個環節，辦理時間從7天縮短至即時辦結?！艾F在一個窗口交一套材料，半天就能拿證放款?！鼻嘏笳f。
信息共享方面，禹城構建“政銀企三方數據互聯”支撐體系。依托省“一網通辦”平臺，打通與13家商業銀行的數據接口，實現抵押權狀態、貸款審批、資金流向等信息實時互通。“以前銀行查不到不動產實時抵押狀態，得客戶自己開證明；現在通過平臺，15分鐘就能完成抵押狀態核驗，還能在線提交登記申請，省去紙質材料傳遞時間。”工商銀行禹城支行副行長田紅說。
在長效保障上，則搭建“1+N”政策體系，形成“全流程覆蓋、多主體協同、規范化運行”的制度格局。出臺規范性文件，明確全類型不動產“帶押過戶”實施細則，覆蓋抵押登記、資金監管、糾紛調解全流程，確保業務辦理有章可循。同時，推動“全流程線上化”，探索通過省“一網通辦”平臺實現線上簽約、審核、放
款，進一步降低交易時間成本。
自“一窗集成+信息共享”機制推行以來，禹城住宅類“帶押過戶”業務辦理時間從原來的7個工作日壓縮至1個工作日，材料提交數量減少40%，受益群眾超千人次。
創新服務模式——累計節省過橋成本1200萬元
“帶押過戶”的價值，不止于便利市民住房交易，更在于為企業發展注入強勁動能。禹城從企業需求出發，將“帶押過戶”從住宅類逐步拓展至工業、商業等全業態，并創新推出“按份持證+份額轉移”“帶押過戶+跨域融資”等服務模式，切實為企業減負，助其“輕裝上陣”闖市場。
禹城“帶押過戶”始于2023年住宅類業務試點?！爱敃r不少市民反映二手房交易‘過橋墊資’成本高、風險大，我們便先從住宅入手，聯合銀行推出相關服務。”禹城市不動產登記中心主任孫瑞介紹。隨著試點成熟，企業不動產交易的共性困境逐漸凸顯——工業企業的廠房、土地多抵押給銀行，轉讓時需先解押，動輒占用千萬元級流動資金，嚴重制約周轉效率。
瞄準工業廠房盤活難、交易門檻高的痛點，禹城出臺《禹城市工業廠房分割轉讓實施方案》，核心創新在于“按份持證+份額轉移”模式：支持企業按幢、層、間等物理單元分割登記，按份額抵押融資；同步設立快速辦理通道，將辦理時限壓縮至原來的40%。
禹城市瑞鑫房地產有限公司的經歷頗具代表性。該公司開發的十里望回族鎮夢想智創產業園，此前售賣廠房時面臨“兩難”：需先還清1500多萬元貸款才能解押過戶，辦理周期長，且“一塊地一本證”限制抵押融資。如今依托“房地分割”政策，企業可按需分割登記、靈活融資。目前園區已有10余家企業入駐，其中6家拿到分割后的不動產權證，既增強了歸屬感，還能以多本產權證擴大抵押額度、盤活資產。
針對工業不動產“一本證共用導致融資受阻”的老問題，禹城進一步細化服務：提供新舊抵押權分段、雙預告登記、抵押權變更等三種服務模式，企業無須解押即可申請新貸。銀行統一提交申請后，登記機構并聯審批，1個工作日內高效完成抵押權相關登記手續，實現新舊貸款無縫銜接，徹底消除抵押物“空檔期”風險。
在商業領域，禹城則創新推出“帶押過戶+跨域融資”服務模式。該模式打破地域限制，支持買賣雙方和金融機構自主選擇異地金融機構參與融資，有效拓寬融資渠道、提升融資效率。
“這一系列創新不僅為企業開辟了融資新路徑——通過多本產權證靈活提需求，破解‘融資難、融資慢’，規避同宗不動產‘多押’風險；還提升了金融機構積極性，實現政企銀三方共贏?！睂O瑞表示。數據顯示，政策實施以來，禹城已完成工業不動產分割登記23宗，辦理“帶押過戶”業務8件，為企業節省因“過橋”而產生的融資成本約1200萬元，撬動企業融資超6000萬元，幫助5家企業避免因流動性不足被迫處置資產，讓工業不動產從“沉睡資源”變成“流動資本”。
深化政銀企合作——“提存專戶”規避交易風險
“帶押過戶”涉及登記、金融、稅務等多個部門，任何一個環節“卡殼”，都會影響整體效率。禹城市打破部門壁壘，通過“提存專戶”“聯合導辦”等跨部門協作模式，為“帶押過戶”筑牢風險防線，確保業務安全、規范推進。
今年4月，山東宏釧新能源裝備有限公司計劃收購兩處工業地產，卻遭遇棘手難題：該廠房仍處于銀行抵押狀態，尚有數百萬元貸款未結清。買方擔憂付款后無法順利過戶，賣方顧慮過戶后難以收回款項，這一資金安全顧慮讓交易陷入停滯。
禹城市不動產登記中心了解情況后主動介入，建議采取“提存專戶”解決方案：買方將首付款以及銀行貸款均提存至公證處設立的“資金提存”專用賬戶上，銀行收到資金監管通知后，同步協作辦理“帶押過戶”手續。待廠房過戶流程辦結，專戶資金即按約定精準劃轉——部分款項用于清償銀行抵押貸款、解除抵押登記，余款則安全轉至賣方賬戶?！叭藤Y金由公證處監管，每一步都有明確指引和保障，徹底打消了雙方顧慮，交易很快順利完成?！鄙綎|宏釧新能源裝備有限公司經理孟召嶺感慨道。
交易的順利開展得益于禹城創新推出的“公證提存”服務機制。為保障“帶押過戶”資金安全、防控交易風險，禹城設立“帶押過戶交易資金提存專戶”，每年劃撥20萬元專項經費用于“公證提存”服務，通過制度化保障避免交易糾紛——將買方購房款或企業轉讓款存入提存專戶，由公證處監管，待過戶、抵押等全流程手續辦結后，再按約定將資金劃轉給賣方或用于償還貸款，從根本上杜絕“錢證兩空”風險。
跨部門協作的力量不止于此。禹城專門組建由市自然資源局牽頭，住建、稅務、司法等部門為成員的“帶押過戶”改革攻堅小組，同時聯合公證處、商業銀行等成立聯合導辦組。針對企業群眾在辦理中常遇的政策困惑、材料準備不規范等問題，導辦組提供“政策解讀—材料預審—權證辦理”全鏈條跟蹤服務，對跨行抵押、歷史產權糾紛等復雜業務，還提前介入梳理流程、打通堵點。今年以來，聯合導辦組已開展專項輔導23次，成功解決跨行抵押、產權糾紛等復雜問題15件。“我們將繼續深化‘帶押過戶’的全覆蓋常態化建設，積極拓展‘跨省通辦’的‘朋友圈’，計劃與更多城市建立協同辦理機制，通過跨區域數據共享打破地域壁壘，進一步優化不動產登記領域營商環境，讓便民利企的服務觸角延伸得更遠。”孫瑞說。